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养老质量生活4原则股票投资比例100减年龄

发布时间:2021-01-20 13:20:40 阅读: 来源:楼梯踏板厂家

银领时代来临,面对动辄百万、千万元计的退休金缺口,台湾富邦人寿百万圆桌终身会员谢佳芳建议掌握四原则,以替自己争取活到80岁的门票。

一、养成良好记帐习惯:

规划退休生活应从“了解自我需求,养成良好记帐习惯开始”。根据自己的消费习性及物价上涨率,应可估算出退休后首年度的“基本生活”及“质量生活”支出,再评估退休后的“预期余命”及资金的“实质报酬率”,就可估算应准备的退休金总额。

二、退休金的来源应以“固定收益”为规划重点:

商业保险部分包括:分红保单及年金型保单,当客户投保时可选择投资标的在累积期慢慢产生绩效,等到约定期满时,保户可选择一次领回或分期领回,作为将来退休金规划来源。

三、股票投资比例为“100减去当事人的年龄”:

退休后“质量生活”需求可考虑以“风险性资产”来筹措,风险性资产的投资比重,取决于要达成退休目标的时间长短;时间越长越能承受较高风险,股票相关投资的比率也可以较高。在此提供一简单法则,来决定股票相关投资比例,那就是以100减去当事人的年龄。例如:40岁的人,可以投资股票型基金约60%。

四、付诸行动:

退休金投资计划订定后,即要有纪律的贯彻执行,不可以三心二意,同时配合理财顾问;定期审查投资标的,做必要之调整。如此,退休金规划目标,即可水到渠成。(中国时报)

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